【貯金と保険で老後に備えていたが、出費が重なり貯金を切り崩し、保険の支払いが苦しくなってきた小原さんが自分で資産運用を始め、生活も気持ちにもゆとりが持てるようになった話】

小原さんの音声インタビューはこちら↓

 

-自己紹介をお願いします。

群馬県在中の小原と申します。40代です。

-お金の勉強をしようと思ったきっかけは何ですか？

勉強しようと思ったというのか、入る前にちょうどいろいろと出費が重なりました。

家の建て替えだったりとか、仕事が車関係なんですけれども、その関係で車を買い換えるタイミングになりまして、それの購入だったりとかで

出費が重なって、貯めていた分が大幅に使ってしまって、貯蓄がなくなって、どうしようと思ったのが勉強始めるきっかけです。

-貯金の目的は何かありましたか？

家自体もありますし、自分の老後のためっていうのもありますし、主な目的はその２つですね。 

-家の建て替えなどで貯金を使い始めたら、老後のお金に不安が出てきたのですか？

そうですね。その分まで使うことになってしまったので。

年齢がこの年齢なので、今から貯め直しても老後のお金っていうのは思っていたように貯らないんじゃないかっていうのがあって、どうしたらいいのだろうかと思いました。

-それまでどのように貯められていたんですか？

普通の自分の貯金と保険の積立もやっていました。

-保険の積立も前からずっとされていたんですか？

それは30代、まだ10年は掛けていないと思うんですけれども、ただ月額が大きくて。

コロナの関係で仕事も減ってお給料に響いて、その積立も厳しくなってきたというのも、お金の勉強をしようと思った一つのきっかけです。

-保険の積立は老後のために始められたのですか？

そうですね。

-収入の変化があって、毎月の固定費としての保険代が大きかったのですか？

そうですね、月5万円ぐらいですね。

-保険の積立は信頼されて、毎月５万円程されていたのですか？

そうですね。

60歳まで続ければ積んできた額よりは増えるっていうのがあって、だったら普通に貯金してるよりはいいかなという所があったり、

会社的にも安心な会社だよってお勧めだったので、実際どうなのかは今思えば疑問ですけれど、

それで始めました。

-保険に入った時はその保険だけで老後の不安って解消できそうだなって思いましたか？

よくいわれた老後の２０００万円問題、そこにはどうにかなるのかなーっていう感じで、その数字を目指して一応決めました。

-保険で対応できるけど、それでも貯金がなくなると老後に不安がありましたか？

その保険で対応するためには、今がすごく厳しくなる、その月額を払い続けると今ほとんど何にも出来なくなるっていう状態もあって、

言われている２０００万円で本当に足りるのかという話しを考えた時にやってみようかなと思いました。

-老後のために今を苦しむのも嫌だし、そもそもそれで足りるのかなって所を疑うようになったのですか？

そうですね。

-そこから保険以外の手段としていろいろ調べられたのですか？

そういう時に、どの広告だったのか

黒田さんの『資金を保険で積み立てていませんか？』というブログか何かを偶然見つけて、

「えっ？」と思ってそこからそれに興味を持ってこのスクールを開いてみました。

何冊か本と同じようなネットの広告、メルマガ、関連しているものって広告がいろいろ出てくるので、それの関係でいくつか見てみましたが、分かりにくかったっていうのがあります。

-内容が分かりにくくて、落とし込めなかったんですか？

そもそもメルマガとかの内容が初心者向けじゃないっていうんですかね、そこから分からないとかそういうことで引っかかっていました。

-その中で一番分かり易くてヒットしたのが黒田のものでしかた？

そうですね。

-これまでされているのが貯金と保険からそこからいきなり投資ってなった時に、投資に対する恐怖感とか何かありませんでしたか？

だいぶ、ありました。

-どんな恐怖感がありましたか？

最初その保険に入った時も、いくつかセミナーだったりとかを受けていたんですけど、その時も他で受けたセミナーで投資を勧めたりなどはあったんです。

だけどそこで聞いた内容だと何でそれがいいのかがよく分からなくて、本当に大丈夫なの？という。

今回でも不安はあったんですけど、

数字で出してくれているじゃないですか、安全だよって言うのはちょっと違うかもしれないんですけれども実際、実績でこうだよっていうのがはっきり示されていたので、今回はだったらやってみようかなという気になれました。

-具体的に黒田だと、数字があったので判断基準として進めやすかったんですか？

そうですね。

-貯金保険からアメリカ株の投資っていきなりシフトチェンジされたと思うんですけれども、実際スクール期間中に保険とかって何か変えられた事ってあるんですか？

入っていた保険はもう見直しました。

-月5万円からどのくらい見直しされたんですか？

半分以下ですね。見直してその分が投資の方に回すようになりました。

- LINE 登録されて、個別オンライン説明会の方に申込まれたきっかけはありますか？

そこもだいぶ正直迷ったのは、迷ったんです。

実際に始めなくても話し聞いてみるだけでもいいのかなーって思って、無料だったのもありますしハードルが下がって、

保険で積み立てていませんかって言うのも「何で！」っていう所をとりあえず聞いてみたいっていうのが、

それで聞いてみようと思ったのが一番のきっかけですね。

-スクールに入ってアメリカ株を始めたいっていう強い思いというよりは、疑問だった謎を解決したいなっていう所から説明会に参加されたんですか？

スクールに入るかはその説明会を申し込んだ時は、まだ考えていませんでした。

何かはとは思っていたんですけれども、それがここだとは決まってなかったですね。

-説明会のなかで印象に残っていることはありますか？

必要な額の試算をしたじゃないですか、あれで具体的な数字が出せたことが信頼できるじゃないけれど

こうやってちゃんと数字出して、自分に合わせて出てくるんだっていうのが、だったらここは信頼できると考えてもいいかもっていうところでした。

普通に相談をすれば違うのかもしれないんですけれど、どちらかというと一般的な数字しか出てこない、そういう説明会というか何ていうか。

それが自分に合わせて出てきたところが、話しやすい環境だと思えたことが選んだきっかけだと思います。

-保険で2０００万円だけで足りるのかっていう謎もあったと思うんですけれども、説明会で一緒に計算しましたが、実際計算されてみてそこってどうでしたか？

足りませんでした。

足りなくて、このままじゃまずいんじゃないかっていうのがやっぱり大きかったですね。

-足りないと知ったことによって保険以外の選択肢っていうのもそこから考えられたんですか？

金額的に保険よりも貯まるっていうのもありますし、保険とかにかかっている手数料の額にビックリしたのもありますし、だったらというのもありましたね。

ただ自分で出来るものだとはその時はあまり思っていなかったので、それがどうにかなりそうって思えたのはスクール入って話を聞いているうちにでしたね。

-自分で出来るのにかなり不安があったんですか？

何しろお金のことなんて全然分からないくらい初心者だったので、

今でも大してどうなんだろうっていうところではありますけれど。

-スクールの説明をしてから検討期間とかスクール始まるまでの時間ってあったと思うんですけれども、その中で不安なことだったりとか何かありましたか？

初心者でもっていうお話でしたけれど、本当に参加するメンバーが、どれ程なんだろうというか、自分だけ本当に超初心者だったらどうしようっていう、話についていけるのかっていうのがありました。

言葉がそもそも分からなかったらどうしようはありましたね。

スクールで聞いていても何言ってるのか分からないになっちゃったらどうしようはありました。

その辺りもサポートがあるからって伺っていましたし、多少自分で入門の本とかも覗いて見ていたりはして、それで始まるまで過ごしていました。

-個別オンライン説明会を聞かれてからスクールに入るのをすぐに決められましたか？

期間ギリギリいっぱい悩みました。

もっと他の何かがあるんじゃないかっていうのも、考えなくはなかったです。

お金を貯める手段としても他に何かあるんじゃないかっていうのもありますし、スクールも他にもっと何かあるんじゃないかなっていうのもありますし、そういうのはいろいろ考えました。

結局、今の自分の生活の中で他の手段を、こういうのもあるよって聞いたとして、また自分が出来るかなっていう問題もありました。

でもこのスクールだったらどうにかなりそうって思えていました。

 

スクールは通えるかっていうのもありますし、そもそもメルマガとか読んで話が難しかったっていうのもありますし、それで悩みはしたんですけれど、一番抵抗なく入れたのがここだったかと思います。

-スクールでもできないっていうんだったら、何かちょっと違うなあっていう感じだったんですか？

そうですね。やってできないじゃ意味がないというか。

-実際どうでしたかスクールが始まってみてから入る前の不安とかは変わりましたか？

スクールの内容としては分かりやすくて、話についていけなかったらっていう不安はすぐになくなりました 。

周りの人達っていうのは、結構いろいろで経験者もいらっしゃるから、時々自分が思う疑問とレベルが違うのが質問コーナーにそういうのが上がってきたりすると、あぁって思ったりすることはありましたけれど。

やっぱり初心者からって言う本当に同じくらいの方が始められて、大丈夫だったんだ、本当にこれ私みたい者でも良かったんだって思ったのはありました。

あとお子さんがちっちゃい方がけっこう多くて、若いうちから考えていらっしゃるんだなーっていうのは驚きでした。

受講されている方年齢いろいろで、始めるのにそこは関係ないんだなーっと思いました。

自分でそう思った時にっていうのはやっぱり大事なんだろうなと思いました。

-始めるのに年齢は関係ないってことですか？

そうですね。

逆に私の年齢では遅い、老後のために積み立てるには遅いんじゃないかっていう年齢だと自分では思っていたんですけれど、

もっと年上の方もいらっしゃって、必要だと思ったらやるべきなんだなっていうのはすごく思いました。

-実際にスクールの中でも株式運用にしても、使い方、価値観、管理とかいろいろあったと思うんですけど、小原さんの中で変わった事とかってありますか？

今までどちらかというと、全ての面で節約する、使わない方向にしなきゃいけないと思っていたんですけれど、

ここの部分は使っていいっていうのがあって、気が楽になりましたというのが正しいのかな。

 

全部押さえるってやっぱりきついじゃないですか、金銭的にもきついけど気持ち的にもきついじゃないですか、ここっていう所には、それは使うべきなんだっていうのが分かって安心したっていうか楽になりました。

-そこは気持ち的にメンタルがかなり変わりました？

違います、全然違います。

もちろん予算はオーバーしない月の範囲でやるんですけれど、

それでも自分が何に使う、これには使っていいっていうのを、それを決めるのもまた楽しかったというか、

とにかく抑えなきゃっていうのから、「ここは！」っていうのを自分で決めていいっていう、そこがまた良かったです。

使えるっていうこと自体もそうなんですけれど自分で決めていいっていうのが、何か気持ちが変わりました。

-お金の使い方で満足度って上がりましたか？

そうですね。

全部抑えなきゃだと、他の部分でも苦しいじゃないですか。

ここは使っていいだと、抑えるところを抑えても、こっちはいいよねって思えるようになって、

同じ抑えていくなんですけど気持ちは全然違います。

-スクールの内容で、もっと早くこれ知りたかったなっていう内容とかあります？

それを言ってしまうと、私の年齢がすでに、もっと早く始められていたら、それだけ期間が長くなるじゃないですか、

そうすればまた違ったのになーっていうのがあったので　だからさっきのちっちゃなお子さんがいる方は一緒に受講されていた方なんですけど、そういう方は良いなというか、

年齢的にもっと早く知りたかったはあります。

知らなかった訳ではないとは思うんですけれど、怖いものというか、いいイメージはなかったので、そこがもっと早く払拭できればよかったなっていう所ですかね。

-実際スクールを受講して、そこは払拭されましたか？

全部っていうのはないです、やっぱり上がり下がりはあるので。

とはいえちゃんと統計的に確率的に考えて、こういうことだっていう説明して頂いての上なので、数字を見て不安は減りました。

-投資でいうと、出来る限り早く若い時にやった方が今の負担が違ったなーっていう所なんですね？

そうですね。

早ければ、その分自分の負担が違ったんだろうなと。

-お金の使い方とか価値観的な部分では変わりましたか？

自分の価値観を見直す、自分が何の価値観かっていうのをみる講座の回があったと思うんですけれども、

自分の中での優先が分かっていなかったんじゃないかなっていう所で、お金を使うのも幅広くなっていったのがあったのかなとは思います。

自分で価値観を１番目２番目を選んでいった時点で結果が「あー確かになぁ」って思えたので「自分が分かった」、そんな感じです。

使い方が変わったのは、その価値観が分かってから選べるようになったっていうのはあります。

-それまでに自分の価値観とか自分ってどういったものに興味があるんだろうっていうのを考えた事とかってありますか？

何にでも興味を持つのが自分じゃないけど、そういう幅広いのを許していたというのか、そういうものだよと思っていました。

-それがいざ実際に照らし合わせた時にちょっと違う部分があったってことですか？

そうですね

-そこで過去にあった違和感が価値観を知ったことによって腑に落ちたんですか？

そうですね。

何でも興味持ったらやってみるタイプではあったんですけど、やった結果違う事ってことがけっこうあって、すぐ止めちゃったものとか、

何かの資格とかでも取ったきり使ってないじゃないですけど、そういうのもあったりとか、そういうのは合っていなかったんだな、

興味は持ったけれど違ったんだなーっていうのが納得できました。

-受講してみて一番これは良かったなと思うことはありますか？

一番っていうのがなかなか難しいですね。

何にしようかな。

まず、将来に必要な額がハッキリしたことと、それが今からで実現できそうなことが分かったこと。

それで安心したっていうのが一番かもしれません。

数字が分かってどうにもならないよじゃなくて、それができそうっていうのが分かったことは一番安心でした。

-もしスクールを受講してなかったら、どうなっていたと思いますか？

普通に貯金を続けていっただろうとは思います。

だけど目標額が分からないまま月いくら貯めるみたいなのをずっと続けて、

定年した後にこれだけ貯まっているけど、これで本当に足りるのかなと思いながら日々過ごすことになったんじゃないかと思います。

あとは毎月どうにか抑えなきゃというのでストレスだったと思います。

-今もストレスだし、将来的に気付いた時にはもう手遅れだったかもしれないですね？

そうですね。

定年した後も自分がいくら必要なのかが分からないまま、手持ちでどうなのっていうのをずっと不安なままだったと思います。

-スクールはどんな人が受講した方が良いと思いますか？

どんな人というよりもみんな、正直、みんなだと思います。

選ぶのは自分次第ですけれど、どんな人にでもと思います。

自分のタイミングに合った時になるんだと思うんですけど、とにかく聞くだけでも聞いてみた方がいいよって言いたいです。

そもそもお金とかに疑問を持っていない人っていうんだったら別なんですけど、何か持っているんだったら聞いてみた方がいいよっていうのがあります。

やった方がいいというか、知った方がいいっていうか、まず知るのは本当にみんなだと思って。

-逆にどんな人は受講しない方がいいと思いますか？

今すぐ結果を出したいだけの人は違うのかな。

それ以外は普通にはいないと私は思います。

-これからお金の勉強を学びたいな、スクール受講するかどうしようかなって迷っている方、これからどうしようかなって思われる方に、メッセージをお願いします。

勉強したいっていうところに関しては、ぜひ是非やってみてっていう感じですね。

知ったらやっぱり気持ちが楽になるので、概論としてこういうものだじゃなくて実際の数字があってこういうものだっていう、

実際勉強すると聞けるので安心できると思うので勉強はしてみるのはお勧めです。

これから受講しようと思っている方へは、スクールなんですけど、

私はとにかく聞いていて楽しかったっていうのが一番なので、

このスクールは勉強になるって言い方がちょっと違うような気がするんですよ。

勉強するっていうよりは実際に行動に移せることを教えてくれる、教えてくれるって言うのも何か違うような、教わるっていう感覚じゃないんですよね。

そういう感覚で受講できる、聞いていても楽しいし、スクールがあった日の後とかに友達とかパートナーとかに昨日のスクールでこういう話があってっていう話を結構しました。

面白いねってだいたい言ってくれて、「ワークとかをこういうんだったんだけど自分だったらどうする」とかつい聞いちゃうというか、

もちろん話せる相手は限られますけど、周りにお金の話をするのに抵抗が減りました。

普通に楽しいので勧めたくなるスクールだと思うので、ぜひ受講してみたらいいんじゃないかと思います。